|
Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten
zien hoe onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw
persoonlijke situatie en uw persoonlijke wensen zijn onze leidraad. In deze
dienstenwijzer geven wij daaraan invulling en maken wij u wegwijs bij ons
kantoor: Assurantiekantoor Kerres. Hierna vindt u, kort en bondig, onze
algemene gegevens, openingstijden, informatie over onze dienstverlening en waar
u terecht kunt met klachten.
Wie zijn wij?
Naam en adresgegevens
Assurantiekantoor Kerres
Holzstraat 11
6461 HK KERKRADE
Postbus 494
6460 AL KERKRADE
Ons kantoor behartigt uw belangen op
het gebied van financiële diensten.
Bereikbaarheid
U kunt ons op veel manieren bereiken:
Telefoon: 045-5460358
Fax: 045-5354374
E-mail: kerres@kerres.nl
Internet: www.kerres.nl
Natuurlijk kunt u ons ook op ons kantoor bezoeken. Op werkdagen zijn de
openingstijden van 09.00 tot 17.30 uur. Eventueel kunt u met ons ook een
afspraak buiten kantoortijden maken.
Internet
Wij beschikken over een eigen internetsite. Hierop treft u regelmatig
informatie en tips aan. Ga naar www.kerres.nl
Lidmaatschappen en registraties
Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste
zijn:
-
Autoriteit Financiële Markten (AFM)
-
Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH)
-
Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD)
-
College Bescherming Persoonsgegevens
-
Nationaal Regime Mifid
-
Kamer van Koophandel
Autoriteit Financiële Markten (AFM)
De AFM houdt krachtens de wet toezicht op de deskundigheid en integriteit van
de dienstverlening van onder meer financiële adviseurs. Ons kantoor is bij de
AFM geregistreerd onder nummer 12002276. Het register van vergunninghouders
kunt u raadplegen op www.afm.nl
Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH)
De SEH is een initiatief van de gezamenlijke hypotheekaanbieders en helpt bij
het vinden van deskundig hypotheekadvies. De erkenningsregeling is
persoonsgebonden, elke hypotheekadviseur heeft het examen behaald en voldoet
aan de praktijkvoorwaarden. Tevens worden er eisen gesteld aan permanente
educatie.
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD)
Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u
toch een klacht over onze dienstverlening hebben, en komen wij er samen niet
uit, kunt u zich wenden tot KiFiD. Dit is een onafhankelijke stichting waarbij
uw klacht wordt beoordeeld door een onafhankelijke Geschillencommissie. Ons
aansluitnummer is 300.000200.
College Bescherming Persoonsgegevens
Ons kantoor heeft melding gedaan van de verwerking van persoonsgegevens bij het
College Bescherming Persoonsgegevens. Deze melding is door het College
opgenomen onder meldingsnummer m1119881.
Nationaal Regime Mifid
Assurantiekantoor Kerres is aangemeld voor het Nationaal Regime Mifid.
Hierdoor mogen wij adviseren en/of orders doorgeven in rechten van deelneming
in een beleggingsinstelling.
Mifid: Markets in Financial Instruments Directive.
Kamer van Koophandel
In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd
onder nummer 14048346.
Onze dienstverlening
Ons kantoor is ingeschreven bij de AFM. Op basis hiervan mogen wij adviseren en
bemiddelen in financiële producten en diensten van diverse aanbieders. Hierna
leest u op welke gebieden wij u van dienst kunnen en mogen zijn.
Schadeverzekeringen
Vrijwel iedereen heeft wel één of meer schadeverzekeringen. Dat kan gaan om de
verzekering van uw inboedel of van uw auto. Wellicht hebt u ook behoefte aan
schadeverzekeringen die u beschermen tegen financiële schade die ontstaat door
bijvoorbeeld brand, diefstal of aansprakelijkheid. Wij hebben de bevoegdheid om
zowel te adviseren als te bemiddelen op het gebied van schadeverzekeringen.
Levensverzekeringen
Levensverzekeringen zijn er in veel vormen. Van een eenvoudige verzekering om
de uitvaart te bekostigen tot complexe verzekeringen om uw pensioen te
financieren. Maar ook een verzekering waarmee u te zijner tijd de schuld van uw
hypotheek aflost kan een vorm van levensverzekering zijn. Wij hebben de
bevoegdheid om te adviseren op het gebied van levensverzekeringen. Ook mogen
wij het contact tussen u en de levensverzekeraar verzorgen.
Hypothecair krediet
Indien u een woning koopt zult u hiervoor waarschijnlijk een hypotheek
afsluiten. Dat is een belangrijk adviesmoment. Immers u beslist hier over een
verplichting die u aangaat voor een langere periode, soms wel tot 30 jaar. Bij
zo'n beslissing moet u als consument op veel zaken letten. Niet alleen op de
hoogte van de rente maar ook op de periode waarvoor u de rente vastzet en wat
de mogelijkheden zijn om de lening vervroegd af te lossen. Zo zijn er nog meer
adviesaspecten die voor u belangrijk zijn. Wij mogen u op het gebied van
hypotheken van advies dienen. Ook mogen wij namens u de onderhandelingen voeren
met financiële instellingen om te komen tot een voor u passende offerte.
Consumptief krediet
Soms komt u onverwacht voor een grote uitgave te staan. Bijvoorbeeld omdat u
een nieuwe baan krijgt in een andere stad en voor het woon-werkverkeer een auto
moet aanschaffen. De financiering van een dergelijke onverwachte uitgave kan
worden geregeld door het afsluiten van een krediet. Ons kantoor mag u daarover
adviseren en voor u de contacten onderhouden met de verstrekker van het
krediet.
Betalen en sparen
Sparen kunt u op verschillende manieren doen. Door geld te storten op een
spaarrekening. Maar ook via bedrijfsspaarregelingen of via deelname aan de
levensloopregeling. Ook op dit terrein mogen wij onze relaties met raad en daad
bijstaan. Zowel in de fase van advisering als bij de bemiddeling tussen u en de
financiële instelling.
Effecten en beleggen
Wij hebben de bevoegdheid om u in contact te brengen met financiële
instellingen die gespecialiseerd zijn in beleggingen.
Hoe komen wij tot een advies?
Adviesvrij
Ons kantoor heeft geen enkele verplichting om schadeverzekeringen,
levensverzekeringen, hypothecair krediet, consumptief krediet of effecten en
beleggingen bij één of meer financiële instellingen onder te brengen. Wij zijn
dus op het gebied van bovengenoemde diensten volledig vrij in onze advisering
en bemiddeling.
Ons kantoor is zelfstandig intermediair van de SNS Regio Bank. Hierdoor zullen
wij op het gebied van betaal- en spaarrekeningen alleen bemiddelen in producten
van de SNS Regio Bank. Wij zijn dus niet volledig vrij in onze bemiddeling op
het gebied van betalen en sparen.
Ondernemersvrijheid
Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een
verzekeringsmaatschappij, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze
onderneming. Deze vrijheid om u te kunnen adviseren wat wij in uw belang
vinden, gaat hand in hand met onze vrijheid als ondernemer.
Keuze van aanbieders
De markt kent veel aanbieders van financiële producten en diensten. Uit al deze
aanbieders zullen wij een aanbod selecteren dat goed past bij uw persoonlijke
wensen. Deze vergelijking maken wij op basis van een groot aantal factoren.
Natuurlijk valt daar de hoogte van de premie onder. Maar ook de kwaliteit van
de voorwaarden en de ervaring met de instelling hoe die zich opstelt indien een
beroep wordt gedaan op een uitkering. Omdat wij op deze wijze werken kunnen wij
als een ongebonden, objectieve bemiddelaar voor u optreden.
Hoe zit het met onze kosten?
Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. Denkt u maar aan
salarissen, kosten van huisvesting, opleidingen, software en vergunningen. Deze
kosten worden op verschillende wijzen vergoed.
Ons kantoor heeft ervoor gekozen onze kosten onderdeel te laten zijn van de
prijs van het product. Bij verzekeringen is dat de premie, bij hypotheken de
afsluitprovisie.
De premie of de afsluitprovisie betaalt u rechtstreeks aan de
verzekeringsmaatschappij of de geldverstrekker. Vervolgens draagt deze een deel
hiervan aan ons af ter dekking van onze bedrijfskosten.
Als u de premie of de afsluitprovisie hebt betaald, dan hebt u ook betaald voor
onze dienstverlening. Tenzij u vooraf andere afspraken met ons hebt gemaakt.
Vraagt u ons diensten waarbij deze wijze van honorering niet mogelijk is, dan
zullen wij altijd vooraf met u een andere afspraak maken over onze honorering.
U weet dus altijd vooraf op welke wijze wij worden gehonoreerd.
Wij vragen ook iets van u
Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen
behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u.
Juiste en volledige informatieverstrekking
Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt.
In de relatie die wij met u hebben vragen wij van u, afhankelijk van
actualiteiten, dat u ons regelmatig informeert. Bijvoorbeeld of er wijzigingen
zijn in uw inkomenssituatie, of dat u recent grote uitgaven hebt gedaan voor uw
woning. De informatie die wij van u ontvangen is mede bepalend voor de adviezen
die wij u geven.
Totaalbeeld
Uw financiële portefeuille kunt u het best vergelijken met een puzzel. Het
beeld is pas compleet te maken als alle puzzelstukjes bekend zijn. Het is
mogelijk dat u bepaalde financiële producten elders hebt afgesloten en ook
elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het
voor ons echter belangrijk een totaalbeeld te hebben en dus van elders lopende
producten op de hoogte te zijn. Zo kan voorkomen worden dat wij u niet attent
zouden maken op een bepaald risico omdat wij konden denken dat u dit elders al
geregeld had. Daarom vragen wij u mee te werken aan het vervolmaken van het
totaalbeeld van uw financiële dienstenpakket.
Wijzigingen doorgeven
Vanzelfsprekend vragen wij u ons te informeren over wijzigingen in uw
persoonlijke situatie, die van invloed kunnen zijn op uw pakket van financiële
diensten. Denkt u bijvoorbeeld aan een verhuizing, een andere baan, een
huwelijk, een geboorte, werkloos of arbeidsongeschikt worden.
Informatie doornemen
Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het vaak
gebeuren dat wij u informatie zenden. Soms gaat het om informatie die wij u
wettelijk verplicht zijn te zenden. Maar ook kunnen wij u informatie toesturen
omdat wij denken dat u zich daarmee nog beter kunt oriënteren op bestaande of
nieuwe financiële producten en diensten. Wij vragen u al onze informatie
aandachtig door te nemen en ons zonodig te raadplegen. In ieder geval vragen
wij u de polissen en andere contracten altijd zelf te controleren en vast te
stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen. Vanzelfsprekend controleren
wij deze documenten ook.
Als u een klacht hebt
Wij behartigen uw belangen op het gebied van financiële diensten zo goed
mogelijk. Maar ook wij kunnen fouten maken. En dat kan ertoe leiden dat u een
klacht hebt.
Eerst de klacht kenbaar maken aan ons
Indien u een klacht hebt, vragen wij u dit eerst kenbaar te maken aan de
directie van ons kantoor. In de meeste gevallen zullen wij uw klacht snel
kunnen verhelpen.
Daarna eventueel naar KiFiD
Indien wij er samen niet uitkomen kunt u zich altijd wenden tot het
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, een onafhankelijke stichting die
uw klacht zal beoordelen.
U kunt zich hiervoor wenden tot:
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD)
Postbus 93257
2509 AG DEN HAAG
Telefoon: 0900-3552248 (10 ct/min)
E-mail: info@kifid.nl
Aan de behandeling van uw klacht zijn voor u geen kosten verbonden.
Wij doen meer voor u
Wij behartigen de belangen van onze klanten op het brede terrein van financiële
diensten. Onze dienstverlening omvat meer dan wij u in deze dienstenwijzer
kunnen aangeven. Hebt u vragen, aarzelt u dan niet ons om een verdere
toelichting te vragen. Wij zijn u graag van dienst.
Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens
Bij financiële dienstverlening (verzekeren, sparen, beleggen en lenen) hebben
wij als intermediair persoonsgegevens van u nodig zoals naam, adres,
woonplaats. Ook zijn veelal gegevens vereist betreffende geboortedatum,
bankrekeningnummer of iemand die begunstigde is. Met deze persoonlijke
informatie wordt zorgvuldig omgesprongen. In de Wet bescherming
persoonsgegevens en in de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële
Instellingen worden hiervoor regels gegeven. De Wet bescherming
persoonsgegevens geeft de algemene regels voor de omgang met persoonsgegevens,
die in deze Gedragscode nader zijn uitgewerkt. Hieronder staan de belangrijkste
elementen uit deze Gedragscode.
Het gebruik van uw persoonsgegevens
In de wet wordt de term “verwerking” gebruikt. Dat is een zeer breed begrip
waaronder alles wordt verstaan wat met gegevens kan worden gedaan: van
verzamelen tot en met het vernietigen van gegevens. Wij moeten er niet alleen
voor zorgdragen dat uw persoonsgegevens nauwkeurig worden verwerkt, maar ook
dat dit gebeurt voor de doeleinden waarvoor ze zijn verkregen of voor daarmee
verenigbare doeleinden. Deze moeten door ons aan u zijn kenbaar gemaakt.
Doeleinden van gegevensverwerking
Voor wat voor soort doeleinden mogen wij persoonsgegevens van u verwerken?
Enkele voorbeelden:
-
Voor het beoordelen en accepteren van u als (toekomstige) klant.
-
Voor het uitvoeren en afwikkelen van overeenkomsten.
-
Voor marketingactiviteiten om daarmee de relatie met u en andere klanten te
behouden of te versterken. Wij moeten dan wel steeds een
zorgvuldigheidsafweging maken. U kunt in dit geval aangeven dat u niet meer
voor dit soort doeleinden benaderd wil worden.
-
Voor fraudebestrijding. Wanneer wij fraude vermoeden, zal voor
informatie-uitwisseling contact worden gelegd met een speciaal daarvoor
ingericht meldpunt.
-
Om aan bepaalde wetten te voldoen (bijvoorbeeld de Wet melding ongebruikelijke
transacties, de Wet toezicht kredietwezen e.d.).
-
Voor statistische en wetenschappelijke analyses.
Correct omgaan met bijzondere gegevens
Soms hebben wij vanuit de aard van de dienstverlening bijzondere gegevens van u
nodig. Het gaat dan bijvoorbeeld om gegevens betreffende de gezondheid bij de
aanvraag van sommige financiële diensten, zoals een levensverzekering. Als wij
daarnaast gegevens van een arts nodig hebben, dan zal altijd eerst uw
toestemming worden gevraagd. Wij moeten aan u aangeven waarom wij deze
informatie nodig hebbeen en welke gegevens het betreft. Een ander voorbeeld
betreft strafrechtelijke gegevens. Bij sommige overeenkomsten kan worden
gevraagd naar het eventuele strafrechtelijke verleden van een klant. Wij zullen
alleen vragen naar strafrechtelijke gegevens over de afgelopen 8 jaar
voorafgaand aan de aanvraag voor een financiële dienst.
Juistheid van de gegevens
Het is zowel voor u als voor ons belangrijk dat de gegevens die verzameld zijn,
juist zijn. Wilt u weten of alle gegevens die wij van u hebben ook kloppen, dan
kunt u daar navraag naar doen. Wij moeten u dan binnen vier weken een overzicht
van uw persoonsgegevens leveren. Blijken er onjuistheden, dan kunt u bij ons
een verzoek indienen tot verbetering van deze gegevens. In dit geval moeten wij
u binnen 4 weken schriftelijk laten weten of aan uw verzoek kan worden voldaan,
en zo niet, wat de reden daarvoor is. Wat betreft de medische gegevens mag u –
op verzoek – het medische dossier inzien als wij dat hebben aangelegd.
Bezwaar
U kunt altijd laten weten dat er geen persoonsgegevens van u mogen worden
gebruikt voor marketingdoeleinden. Wij zullen er dan voor zorgen dat wij u
hiervoor niet meer benaderen. Ook kunt u bij ons bezwaar maken tegen verwerking
van uw persoonsgegevens als voor u bijzondere persoonlijke omstandigheden
gelden. In een dergelijk geval zullen wij deze bijzondere omstandigheden nader
in overweging nemen.
Geschillen
Bent u het niet eens met onze handelwijze, dan kunt u bij ons een klacht
indienen. Als u ontevreden bent over de afhandeling daarvan, dan is altijd nog
beroep mogelijk. U kunt zich wenden tot: KiFiD, Postbus 93560, 2509 AN Den
Haag, telefoon 0900
355 22 48. U kunt zich ook wenden tot het College Bescherming Persoonsgegevens
te Den Haag of tot de rechter.
“Uw persoonsgegevens in goede handen” is overgenomen uit de gelijknamige folder,
een gemeenschappelijke uitgave van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB)
en het Verbond van Verzekeraars. Aan deze tekst kunnen geen rechten worden
ontleend.
|